Индексация ипотеки

Содержание
  1. Ипотеке еще расти и расти
  2. Не каждый потянет
  3. Вопрос исчерпан?
  4. Какими могут быть ставки по ипотеке в ближайший год
  5. Стоит ли сейчас оформлять ипотеку или лучше подождать?
  6. Сколько стоит кредит
  7. При чем здесь тогда ключевая ставка, если в расчете ее нет
  8. Какой может или должна быть ключевая ставка
  9. Выводы и рекомендации
  10. Военная ипотека в 2020 году, сумма ежемесячная и ежегодная, индексация для военнослужащих, размер платежа по годам
  11. Что такое НИС
  12. Индексация военной ипотеки
  13. Повышение отчислений по программе НИС по годам
  14. Как узнать сумму накоплений
  15. Заключение
  16. Цб опустил ставку до минимума. что будет с вкладами, ипотекой и рублем
  17. Абсолютный рекорд
  18. Дешевые кредиты и ипотека
  19. Ставки по вкладам
  20. Влияние на рубль
  21. Продлят ли льготную ипотеку после 1 ноября 2020 года?
  22. Как это было
  23. Что имеем сейчас
  24. Чего ждать
  25. Индексация ипотеки как это сделать
  26. Снижение процентов по ипотеке в Сбербанке — реальный способ уменьшить платежи
  27. Пересчитываем проценты по ипотеке
  28. Снижение ипотечного процента в банках РФ
  29. Как понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке
  30. Cписание основного долга по ипотеке: федеральная программа от государства
  31. Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан
  32. Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка без иллюзий

Ипотеке еще расти и расти

Индексация ипотеки

Государственная программа субсидирования ипотеки может раздуть пузырь на этом рынке, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев на онлайн—конференции «Роль капитана в шторм — грамотное регулирование. Макроэкономический прогноз и его следствия для регулятора и игроков рынка».

«Значительное расширение программ субсидирования за пределами «антикризиса» может стать такой пирамидой для бюджета, потому что мы не знаем, какая ставка будет через 10—15 лет», — заявил замглавы Минфина, напомнив о том, что субсидированная ставка ниже рыночной, и такая ипотека рефинансирована не будет. Моисеев подчеркнул, что «срок  жизни этих кредитов по факту будет больше» средних для заемщиков семи лет. По его словам, это будут «номинальные» 20 лет, поэтому расходы бюджета будут непредсказуемы.

Однако, по мнению экономистов по России и СНГ инвесткомпании «Ренессанс Капитал» Софьи Донец и Андрея Мелащенко, субсидирование процентных ставок — более-менее стандартный инструмент государственной поддержки в международном опыте, который приносит обоюдную пользу.

«Плюсы его для бюджета заключаются в мультипликативном эффекте — при относительно небольших расходах бюджета можно поддержать сразу большое количество семей, ведь субсидируется не тело кредита, а только процентные выплаты. Тем более, что и предложенная ставка не кратно отличается от рыночной — 6,5% по льготе при средней ставке на рынке в 7,4% (по данным Банка России на 1июня 2020 года)», — поясняют эксперты.

«Рост российского ипотечного рынка в будущем вполне возможен и “органическим путем”, но если у государства есть возможность помочь гражданам, а заодно поддержать строительную отрасль, этим нужно пользоваться и помогать россиянам», — уверен руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.  По его словам, снижение ключевой ставки неминуемо приводит к тому, что банки снижают проценты по ипотечным программам, а если реальные доходы населения станут расти, это вызовет еще больший спрос на недвижимость.

При этом, как отмечают экономисты «Ренессанс Капитал», российский ипотечный рынок далек от формирования пузыря на нем даже несмотря на существенный рост в последние годы (за 10 лет он увеличился с 3% до 7% ВВП).

Несмотря на снижающиеся ставки, в том числе в рамках программ государственной поддержки, этому препятствует как политика Центробанка, повышающего коэффициенты риска для кредитов с небольшим первоначальным взносом, так и действия самих банков, повышающих минимальный уровень этого взноса.

«Текущие индикаторы рынка свидетельствуют об устойчивости этой сферы кредитования, доля валютной ипотеки находится на исторически низком уровне (0,3%), равно как и доля просрочки (1,0%). Мы полагаем, что Банк России сохранит взвешенный подход при контроле рисков для финансовой стабильности», — отмечают Донец и Мелащенко.

Не каждый потянет

По мнению исполнительного директора Klopenko Group Дмитрия Иванова, рост на российском ипотечном рынке тормозят даже не ставки, а общее состояние экономики и низкие доходы россиян.

«Мне кажется, мы пришли в ту точку, когда дальнейшее понижение ставок не принесет рынку нового потока клиентов.

Развитие строительного рынка дальше может идти по двум направлениям: снижение цен и повышение уровня дохода россиян. Что сделать проще для правительства  — тем и надо заняться.

Сейчас это соотношение находится на критическом уровне, за которым полная стагнация рынка», — считает эксперт.

На доходы россиян, как серьезный фактор риска, указал и Алексей Моисеев.

По его мнению, мощная господдержка ипотеки ведет к тому, что есть опасность надуть пузырь на рынке среди людей, недостаточно платежеспособных для того, чтобы брать ипотеку.

«По нашим оценкам совместно с “Дом.РФ”, не более 60% россиян могут взять ипотеку. Это максимум, даже если ставка будет 0%», — подчеркнул замглавы Минфина.

Но ведь ипотека не дается просто так, всем и каждому, возражают эксперты.

«Ипотечный кредит отличается от потребительского наличием обеспечения и первоначального взноса, что подразумевает более ответственный подход со стороны заемщика», — напоминают в «Ренессанс Капитале», добавляя, что долгосрочный характер кредита тоже играет важную роль — ведь когда-то доходы начнут восстанавливаться после кризиса.

«Платежеспособность будущих заемщиков определяется и тем фактом, что они должны накопить не менее 20% от стоимости жилья, а это подразумевает умение планировать траты, финансовую грамотность и дисциплину», — добавляет Артем Деев.

«Стоит понимать, что часть заемщиков, действительно, не справится с возложенными на себя задачами по выплате ипотечного кредита, но это обычная практика для банка и она не связана с программой субсидирования ипотеки», — считает руководитель аналитического департамента AMarkets.

Населению нужны квартиры, люди часто снимают жилье или ютятся с родственниками, поэтому им нужно улучшать жилищные условия в любом случае — рождаются дети, и им тоже нужно где-то размещаться.

И большинство из тех, кто оформит сейчас ипотеку, заключили бы договор в любом случае, но уже на менее выгодных условиях, более опасных для семейного бюджета.

Вопрос исчерпан?

В любом случае, льготная ипотека действует только до ноября этого года. Правда, осенью правительство рассмотрит вопрос о ее возможном продлении, но по поводу того, сочтут ли это необходимым, эксперты пока расходятся во мнении.

Программа уже показала себя весьма эффективным инструментом. По данным ДОМ.РФ, в сегменте нового жилья сейчас около 70% жилищных займов выдаются по программам субсидирования, ставки по которым составляют 6—6,5%. Но по словам Алексея Моисеева, ставка 6,5% «немного себя изживает», поскольку многие банки уже предлагают ставки ниже установленной инициаторами программы планки.

По данным правительственного института развития в жилищном секторе, средняя ставка по обычным, не льготным программам, по состоянию на 24 июля составила на новостройки — 8,16%, на вторичное жилье — 8,41%.

А ведь еще недавно были 10—12%. Но будет ли происходить дальнейшее снижение самостоятельно, без подстегивания со стороны госпрограмм? В ДОМ.

РФ полагают, что средняя ставка по ипотеке в 2020 году составит 7,5—7,8%.

«Это позволит населению реализовать отложенный спрос на ипотечные кредиты. В результате, в 2020 году будет выдано около 1,2 млн кредитов на общую сумму до 3 трлн рублей, что соответствует уровню 2019 года», — говорится в сообщении, опубликованном на сайте фининститута.

В то же время сам регулятор многократно говорил о том, что создание «специальных условий» для одной из сфер кредитования не должно быть постоянной практикой, так как искажает рыночные условия, может снизить качество управления рисками в банках и нарушить трансмиссию денежно-кредитной политики. Именно поэтому важно, что программа льготной ипотеки — временная (до ноября 2020 г.).

«В принципе, можно сказать, что при заявленной Банком России оценке долгосрочной нейтральной ключевой ставки в 5—6% и цели по инфляции 4% в среднесрочной перспективе, ипотечные ставки в России имеют все шансы закрепиться в районе 7—8%, что дает неплохую цену для заемщиков даже без дополнительного субсидирования», — полагают эксперты «Ренессанс Капитал», напоминая, что в развитых странах спред ипотечной ставки к ставкам центрального банка, как правило, составляет 1—3 п.п.

При этом все будет зависеть не только от процентных ставок, но и от сохранения стабильности инфляции, что сделает комфортным долгосрочное планирование для заемщиков.

А дополнительную поддержку рынку могут оказать также развитие ипотечно—накопительной системы, а также недавно расширенная программа материнского капитала.

В целом, ипотеке есть куда расти: в Европе этот рынок составляет порядка 40—50% ВВП, в Грузии и Польше — более 20%. В России же показатель пока невелик — лишь 7% ВВП. Так что запас хода еще есть.

Источник: https://expert.ru/2020/07/29/ipoteka-razduvaet-scheki/

Какими могут быть ставки по ипотеке в ближайший год

Индексация ипотеки

Банк России в очередной раз снизил ключевую ставку и снова до исторически минимального значения – 4,25% годовых.

Мы, равно как и вы, наши читатели, не являемся экспертами финансового рынка, но опираясь на авторитетные мнения, постараемся разобраться, как сегодняшнее решение скажется на рынке ипотеки, и ответить на вопрос:

Стоит ли сейчас оформлять ипотеку или лучше подождать?

Для ответа на этот вопрос следует понять, из каких составляющих складывается процентная ставка по кредиту.

Сколько стоит кредит

Кредит – это своего рода товар. Его цена складывается из себестоимости и прибыли.

Себестоимость в свою очередь включает стоимость заимствований, стоимость риска, операционные расходы и регуляторные издержки банка.

Чтобы выдать кредит, банку нужно у кого-то эти деньги взять, например у вкладчиков (физических, юридических лиц и государства), Центробанка, российских и зарубежных банков. 

Стоимость заимствований в настоящее время варьируется в пределах от 4,25 до 6,25%* годовых. 

* согласно данным ЦБ РФ в мае 2020 года средневзвешенная процентная ставка по депозитам составила 4,5-5%, позволим себе предположить, что на сегодняшний день она несколько уменьшилась ввиду общей экономической ситуации в стране;
согласно параметрам операций Банка России коммерческие банки могут получить средства ЦБ на аукционах по ставке от 4,75% годовых, а также обеспеченный кредит по ставке 6,25%;

Стоимость риска зависит от типа кредита и заемщика, обеспечения по кредиту и от ситуации в стране в целом. Для ипотеки стоимость риска оценивается в 0,6-1%, для военной ипотеки точных данных нет, но, полагаем, она порядка половины процента. 

Расходы и издержки банка эксперты оценивают в 2,2-2,5%.

Прибыль банков предлагаем принять на уровне 0,5%.

ИТОГО получается 7,55-10,25% годовых
В целом, наши расчеты соответствует тому, что мы видим в предложениях от банков.

При чем здесь тогда ключевая ставка, если в расчете ее нет

Ключевая ставка – это минимальная ставка, по которой коммерческие банки могут получить заимствования у ЦБ. На практике, в частности, сейчас, банки могут занять у ЦБ средства на период от года до 2 лет по ставке от 4,75% до 6,25%. Ключевая ставка является также ориентиром для ставок по депозитам.

Снижение ключевой ставки на 1 процентный пункт исторически снижает стоимость заимствований лишь на 0,65-0,7 п.п. Т.е. не стоит ожидать, например, что ставки по кредитам снизятся на 0,5% при снижении ключевой ставки на то же значение.

Какой может или должна быть ключевая ставка

В своем недавнем интервью заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин отметил, что “существенная часть пространства для смягчения денежно-кредитной политики уже использована, но текущий цикл снижения ключевой ставки еще не закончен”. Это означает, что снижение ключевой ставки ожидается, но не такое значительное, как мы видели в первой половине этого года. Не исключается уровень 3,5-4,0% до конца текущего года.

В банковской среде используется такое понятие, как нейтральная ставка.

Под нейтральной ставкой понимают такой уровень ставки процента (в частности, ключевой ставки ЦБ), при которой экономика устойчиво находится в состоянии полной занятости и инфляция стабильно поддерживается на целевом уровне (в текущий целевой уровень на 2021 год – 4,0%). Для нашей страны нейтральная ставка в настоящее время составляет 6-7%. По словам зампреда ЦБ нейтральную ставку ниже 5% для России обосновать затруднительно.

Таким образом, уже сейчас ключевая ставка ниже долгосрочного равновесного уровня. Дальнейшее снижение еще больше увеличит отклонение. В общем случае, при нейтральном или позитивном развитии событий, ключевая ставка должна вернуться в диапазон 5-7% для достижения цели по инфляции в 4%.

Если же считать равновесный уровень ставок по ипотеке, то он получается для этих условий в пределах 8,5 – 12% (выше текущего уровня).

Выводы и рекомендации

Сейчас ключевая ставка ниже своего равновесного значения и имеет тенденцию к снижению. Потенциально это означает возможность дальнейшего снижения ставок. Вместе с тем, в текущей экономической ситуации, связанной прежде всего, с последствиями коронавирусной инфекции, растут риски и издержки банков.

Полагаем, ждать существенного снижения ставок по ипотеке не стоит. И напротив, в перспективе до конца 2021 года при стабильном развитии ситуации ставки должны вырасти и вернуться на докризисный уровень.

Держа в голове эти знания, получаем следующие возможные рекомендации:

  • оформлять ипотечный кредит сейчас – в период исторически минимальных процентных ставок и действия ряда госпрограмм (отмечаем, что в Правительстве рассматривается вопрос продления Госпрограммы 2020 до конца 2021 года по ставке 5%)
  • рефинансировать свои кредиты по текущим минимальным ставкам В большинстве банков ставка устанавливается на день выдачи кредита, т.е. если вы получили одобрение под одну ставку, а затем она в банке снизилась, вы можете рассчитывать на новую. Поскольку оформление и подготовка могут занять месяц и даже больше, вы в такой ситуации не прогадаете – можно начать оформление кредита и попутно следить за развитием событий.

Источник: https://mlds.ru/articles/ipoteka/stavki-po-ipoteke-2020-2021/

Военная ипотека в 2020 году, сумма ежемесячная и ежегодная, индексация для военнослужащих, размер платежа по годам

Индексация ипотеки

Правительство РФ разработало программу обеспечения военнослужащих собственным жильем. Ранее недвижимость выдавалась военным только после увольнения по выслуге лет. Для получения жилплощади приходилось ждать своей очереди, которая могла продвигаться годами. В 2007 году была разработана программа НИС, позволяющая купить недвижимость не дожидаясь наступления возраста увольнения.

Что такое НИС

Накопительная ипотечная система (НИС) подразумевает осуществление ежемесячных перечислений на индивидуальный счет военнослужащего для дальнейшего улучшения им жилищных условий. Он открывается автоматически через 3 года службы в армии или по заявлению служащего. Размер отчислений не зависит от звания, срока и места службы участника программы.

После вступления в программу на счете военнослужащего накапливаются средства, которые можно будет направить на покупку жилплощади. В 2019 году предусмотрено 2 способа приобретения недвижимости:

  1. Дождаться, пока на счете соберется необходимая сумма (максимально возможный размер накоплений в 2019 году составляет 2,4 млн рублей), и купить жилье.
  2. Не дожидаясь сбора необходимой суммы оформить в банке военную ипотеку. Сбережения, имеющиеся на счете НИС, можно направить на оплату первоначального взноса.

Во втором случае выплаты по военной ипотеке будут производиться не самим заемщиком, а из средств Федерального бюджета.

Деньги на счете работают так же, как и на простом депозитном вкладе. Военнослужащий может получать дополнительный доход в виде годовых процентов от размещенной на счете НИС суммы. Такой дополнительный доход так же может быть направлен на покупку жилья или внесение очередных ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.

Ранее отчисления на индивидуальный счет производились 1 раз в месяц, но начиная с 2016 года выплаты стали ежегодными. Они перечисляются до 20 марта текущего года. Размер средств, которые выделяются служащему по программе НИС, постоянно увеличивается, так как начисления подлежат ежегодной индексации.

Нередко возникает вопрос: может ли военный распорядиться своими накоплениями в НИС по своему усмотрению. Для ответа на этот вопрос следует изучить ст. 10 №117 – ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Указанный нормативно-правовой акт поясняет, что на личные цели средства НИС могут потратить следующие категории участников:

  • Военные, отслужившие в армии 20 и более лет;
  • Отдельные категории участников, прослужившие в ВС РФ не менее 10 лет.

Ко второй группе относятся военные, уволившиеся из армии после 10 лет службы по следующим причинам:

  • Изменение состояние здоровья, повлекшее признание военного негодным к службе;
  • Семейные обстоятельства;
  • Организационные штатные мероприятия.

Также сюда относятся военные, уволившиеся по причине наступления предельного возраста для службы в армии.

Индексация военной ипотеки

Сумма средств, выделяемых военнослужащим по программе НИС, постоянно увеличивается. Это достигается за счет того, что 1 раз в год происходит их индексация. За весь период действия программы индексация начислений не была произведена только в 2016 году, что послужило причиной возникновения у некоторых военных сложностей с осуществлением ежемесячных платежей по военной ипотеке.

Размер индексации, в среднем, совпадает с величиной инфляции за прошедший год. Так, в 2019 году размер начислений на счета участников НИС составил 280009,7 рублей, что на 4,3% выше по сравнению с прошлым годом (268465,6 рублей).

Путем несложных вычислений можно узнать, сколько денег в месяц в среднем предназначается военному. Эта сумма составляет 23334 рубля. Именно на такой размер ежемесячного платежа может рассчитывать служащий при оформлении военной ипотеки.

Повышение отчислений по программе НИС по годам

Ниже приведена таблица, в которой наглядно показано, как благодаря индексации менялся размер перечислений участникам НИС:

ГодРазмер перечислений, в рублях
2019280009,7
2018268465,6
2017260141
2016245880
2015245880
2014233100
2013222000
2012205200
2011189800
2010175600
2009168000
200889900
200782800

Как узнать сумму накоплений

Спустя несколько лет после запуска программы военной ипотеки многие ее участники задались вопросом: как узнать сумму накоплений и выбрать подходящий момент для покупки недвижимости.

Узнать, сколько денег накоплено на персональном счете военного можно одним из следующих способов:

  • В личном кабинете на официальном сайте НИС;
  • В ежегодном отчете, высылаемом участникам заказным письмом;
  • Написать соответствующее заявление и передать его командиру части.

Обслуживанием счетов занимается ФГКУ «Росвоенипотека». Распоряжение средствами НИС происходит под контролем этой структуры. Она же занимается перечислением средств со счета НИС в кредитное учреждение в качестве ежемесячных платежей по военной ипотеке.

Заключение

Накопительно-ипотечная система дает военнослужащим возможность приобрести собственную жилплощадь, не дожидаясь выслуги лет. Эта программа позволяет получить ипотечный заем в банке, который будет погашаться за счет государства. Средства ежегодно перечисляются на персональные счета военных.

После того, как будет накоплена сумма, достаточная для первого взноса по ипотеке, служащий может получить заем для покупки недвижимости. Размер отчислений по программе НИС ежегодно индексируется. Так, на момент запуска программы они составляли 82800 рублей в год, а в 2019 году – 280009,7 рублей.

Источник: https://Ipotechnik.pro/voennaya-ipoteka/indeksatsiya/

Цб опустил ставку до минимума. что будет с вкладами, ипотекой и рублем

Индексация ипотеки

https://ria.ru/20200725/1574887507.html

Цб опустил ставку до минимума. что будет с вкладами, ипотекой и рублем

На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 4,25 процента годовых, в очередной раз обновив исторический минимум. К этому… РИА Новости, 25.07.2020

2020-07-25T08:00

2020-07-25T08:00

2020-07-27T11:56

депозиты

ипотека

ключевая ставка

вклады

эльвира набиуллина

центральный банк рф (цб рф)

рубль

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_0:137:2603:1601_1400x0_80_0_0_5c2a9c43d248cdc5bf15a0d64c738168.jpg

МОСКВА, 25 июл — РИА Новости, Наталья Дембинская. На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 4,25 процента годовых, в очередной раз обновив исторический минимум.

К этому регулятора подтолкнули низкая инфляция и необходимость поддержать экономику после пандемии коронавируса.

Как действия ЦБ повлияют на валютный курс, доходность депозитов и стоимость ипотеки — в материале РИА Новости.Абсолютный рекордВ июне ЦБ резко уменьшил ключевую ставку: сразу на один процентный пункт, доведя до рекордно низкого значения за всю историю — 4,5 процента годовых. На июльском заседании еще убавили 0,25 процентного пункта — до 4,25.

Впрочем, неожиданностью для рынка это не стало.Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заранее предупредила: “В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5 процента. И данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке, в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля, подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения”.

По словам главы ЦБ, на ближайших заседаниях обсуждение ситуации продолжится.Дешевые кредиты и ипотекаКлючевая ставка — основной индикатор денежно-кредитной политики и главный инструмент ЦБ, определяющий стоимость кредитов. Чем ниже ставка, тем доступнее заимствования, прежде всего для малого и среднего бизнеса.

Дешевые кредитные ресурсы способствуют усилению экономической активности.После пандемии российской экономике критически не хватает поддержки. Не секрет, что бизнес испытывал трудности несколько месяцев, когда потребление в стране резко сократилось, отмечает руководитель финтех-компании TWINO Ашот Торосян. Доступными деньгами государство пытается запустить экономический рост.

Займы подешевеют и для населения, ставки по основным банковским продуктам — потребительским кредитам и ипотеке — продолжат идти вниз.По данным финансового маркетплейса “Сравни.ру”, с 20 по 22 июля 16 банков уменьшили ставки по кредитам от 0,15 до 1,5 процентного пункта. Сильнее всего — по займам наличными в банках за пределами топ-30.

Смягчились условия рефинансирования и ипотечных программ в Сбербанке, Газпромбанке, “Открытии” и “Уралсибе” — от 0,4 процентного пункта.Рекордно низкие проценты сейчас по ипотеке. Средняя ставка на новостройки — 8,16, на готовое жилье — 8,41. Еще год назад было 10-10,5 процента.

Однако из-за этого подорожает жилье, поэтому выжидать более выгодных условий покупателям не следует, предупреждает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании “Метриум”. Так, за последние два года, на которые пришлось интенсивное снижение ставок, средняя цена новостроек увеличилась на 32 процента, указывает эксперт.

Ставки по вкладамВ то же время продолжат уменьшаться проценты по депозитам, то есть вклады станут менее доходными.Эксперты допускают, что доходность рублевых депозитов упадет до четырех процентов, а в некоторых банках и ниже.

Это может вызвать отток денег со вкладов в биржевые активы — облигации и акции, считает Николай Кленов, финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management.Как показало исследование Росгосстрах-банка и НАФИ, около 30 процентов россиян готовы забрать личные средства из банков при дальнейшем сокращении ставок.

Рассматривают альтернативные инструменты инвестиций: золото предпочли семь процентов респондентов, облигации — шесть, недвижимость — четыре. Еще 12 процентов начнут искать более выгодные способы сбережения и накопления.

В то же время в случае скачка курса валют 68 процентов россиян оставят депозиты в банках.

Влияние на рубльРоссийская денежная единица ослабеет — поскольку в глазах иностранных инвесторов уменьшится привлекательность облигаций федерального займа (ОФЗ). Резкое снижение ключевой ставки Центробанком сократило разницу в доходности отечественных и зарубежных долговых бумаг.Как сообщил РИА Новости портфельный управляющий QBF Денис Иконников, в июне доля иностранных инвесторов в ОФЗ упала до 29,6 процента.В Россию заходит меньше денег, и реже меняют валюту, поясняет финансовый эксперт и инвестор Ян Марчинский.Спрос на рубль снизился — вот он и дешевеет. Но от этого выиграют отечественные производители-экспортеры, в том числе нефтегазовые.

https://ria.ru/20200724/1574869688.html

https://realty.ria.ru/20200722/1574730602.html

https://ria.ru/20200506/1571003301.html

https://ria.ru/20200711/1574189681.html

milentich

низкая инфляция???? то то продукты в магазинах дорожают?

233

Антон Коновалов

Банки как выдавали под 19-23 процента так и выдают.Воры!!!

26

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_144:0:2459:1736_1400x0_80_0_0_84e98571aba383b0e053332cbfe5fde9.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

депозиты, ипотека, ключевая ставка, вклады, эльвира набиуллина, центральный банк рф (цб рф), рубль, экономика

МОСКВА, 25 июл — РИА Новости, Наталья Дембинская. На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 4,25 процента годовых, в очередной раз обновив исторический минимум.

К этому регулятора подтолкнули низкая инфляция и необходимость поддержать экономику после пандемии коронавируса.

Как действия ЦБ повлияют на валютный курс, доходность депозитов и стоимость ипотеки — в материале РИА Новости.

Абсолютный рекорд

В июне ЦБ резко уменьшил ключевую ставку: сразу на один процентный пункт, доведя до рекордно низкого значения за всю историю — 4,5 процента годовых. На июльском заседании еще убавили 0,25 процентного пункта — до 4,25. Впрочем, неожиданностью для рынка это не стало.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заранее предупредила: “В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5 процента. И данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке, в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля, подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения”.

Сейчас инфляция — 3,3 процента. По прогнозу Банка России, годовой показатель в 2020-м окажется в диапазоне 3,7−4,2 процента, в 2021-м — 3,5−4 процента. С учетом проводимой денежно-кредитной политики регулятор ожидает, что инфляция не превысит четырех процентов.

По словам главы ЦБ, на ближайших заседаниях обсуждение ситуации продолжится.

Дешевые кредиты и ипотека

Ключевая ставка — основной индикатор денежно-кредитной политики и главный инструмент ЦБ, определяющий стоимость кредитов. Чем ниже ставка, тем доступнее заимствования, прежде всего для малого и среднего бизнеса. Дешевые кредитные ресурсы способствуют усилению экономической активности.

После пандемии российской экономике критически не хватает поддержки. Не секрет, что бизнес испытывал трудности несколько месяцев, когда потребление в стране резко сократилось, отмечает руководитель финтех-компании TWINO Ашот Торосян. Доступными деньгами государство пытается запустить экономический рост.

Займы подешевеют и для населения, ставки по основным банковским продуктам — потребительским кредитам и ипотеке — продолжат идти вниз.

По данным финансового маркетплейса “Сравни.ру”, с 20 по 22 июля 16 банков уменьшили ставки по кредитам от 0,15 до 1,5 процентного пункта. Сильнее всего — по займам наличными в банках за пределами топ-30. Смягчились условия рефинансирования и ипотечных программ в Сбербанке, Газпромбанке, “Открытии” и “Уралсибе” — от 0,4 процентного пункта.

Рекордно низкие проценты сейчас по ипотеке. Средняя ставка на новостройки — 8,16, на готовое жилье — 8,41. Еще год назад было 10-10,5 процента.

Эксперты не исключают 7,5 процента к декабрю. А потом и выхода на уровень действующей льготной ставки — 6,5 процента.

Однако из-за этого подорожает жилье, поэтому выжидать более выгодных условий покупателям не следует, предупреждает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании “Метриум”. Так, за последние два года, на которые пришлось интенсивное снижение ставок, средняя цена новостроек увеличилась на 32 процента, указывает эксперт.

Ставки по вкладам

В то же время продолжат уменьшаться проценты по депозитам, то есть вклады станут менее доходными.

По данным мониторинга регулятора, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков во второй декаде июля опустилась до 4,55 процента, тогда как еще в начале месяца было 4,63 процента.

Эксперты допускают, что доходность рублевых депозитов упадет до четырех процентов, а в некоторых банках и ниже. Это может вызвать отток денег со вкладов в биржевые активы — облигации и акции, считает Николай Кленов, финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management.

Как показало исследование Росгосстрах-банка и НАФИ, около 30 процентов россиян готовы забрать личные средства из банков при дальнейшем сокращении ставок.

Рассматривают альтернативные инструменты инвестиций: золото предпочли семь процентов респондентов, облигации — шесть, недвижимость — четыре. Еще 12 процентов начнут искать более выгодные способы сбережения и накопления.

В то же время в случае скачка курса валют 68 процентов россиян оставят депозиты в банках.

Влияние на рубль

Российская денежная единица ослабеет — поскольку в глазах иностранных инвесторов уменьшится привлекательность облигаций федерального займа (ОФЗ). Резкое снижение ключевой ставки Центробанком сократило разницу в доходности отечественных и зарубежных долговых бумаг.

Как сообщил РИА Новости портфельный управляющий QBF Денис Иконников, в июне доля иностранных инвесторов в ОФЗ упала до 29,6 процента.

В Россию заходит меньше денег, и реже меняют валюту, поясняет финансовый эксперт и инвестор Ян Марчинский.

Спрос на рубль снизился — вот он и дешевеет. Но от этого выиграют отечественные производители-экспортеры, в том числе нефтегазовые.

Источник: https://ria.ru/20200725/1574887507.html

Продлят ли льготную ипотеку после 1 ноября 2020 года?

Индексация ипотеки

С тех пор, как в апреле этого года наш президент объявил о том, что в России можно будет взять ипотеку под рекордно низкий процент – всего 6,5% годовых, не утихают разговоры о том, продлят ли этот аттракцион невиданной щедрости после 1 ноября 2020 года. Очень актуальный вопрос для тех, кто планирует приобрести недвижимость: пора бежать, чтобы успеть, или можно будет заняться этим в декабре, дождавшись новогодних предложений от застройщиков?

Как это было

Об ипотеке со ставкой около 6% мечтал едва ли не каждый россиянин, который задумывался о покупке квартиры с участием банковских средств.

Но мечта о собственном жилье для многих разбивалась о скалы процентных ставок на уровне 10-12%, которые были доступны на протяжении нескольких лет до прихода коронавируса.

Судя по тому, что льготная ипотека заработала уже на следующий день после выступления президента, скорее всего у правительства уже давно был готовый план по запуску такой программы поддержки, но, как говорится, ждали повода.

Удачнее момента не придумаешь – миллионы российских родителей, находясь в режиме самоизоляции, как раз метались по старой или съемной квартире в поисках укромного уголка для совещаний в то время, как школьный учитель с пристрастием расспрашивал вашего ребенка, как он освоил интегралы в домашних условиях. На этом фоне новость о возможности взять ипотеку почти в два раза дешевле пришлась как нельзя кстати. Многие даже не стали дожидаться возвращения к нормальной жизни, став первопроходцами, на которых девелоперы смогли отточить свои схемы онлайн-продаж в новостройках. Механизм оказался очень простой: выбрать квартиру можно было на сайте понравившегося проекта прямо в тапочках, при желании выйти в эфир – получить развернутую консультацию специалиста по продажам через skype, telegram или zoom, а завершить все при помощи цифровой подписи через сервис электронной регистрации договора в Росреестре.

Спустя месяц застройщики уже хлопали в ладоши, а банковские аналитики подсчитывали будущую прибыль, отмечая резкий рост ипотечных сделок – от 80 до 90% от общего количества продаж.

Что имеем сейчас

Прогнозы тех, кто ждал вслед за уменьшением кредитных ставок резкого снижения цен на рынке Петербурга и Ленобласти, не оправдались. Стройки в регионе, к счастью, не встали, себестоимость снова чуть подросла, спрос по итогам июля на 25% обогнал даже показатели июня. Продажи 1,85 млн кв.

м за первое полугодие 2020-го года оказались даже выше уровня «спокойных» лет.

Результат не заставил себя ждать – стоимость квадратного метра в успешных, пользующихся спросом проектах тоже рванула вперед – в среднем на 7-10%, что довольно ощутимо, когда речь идет о полной стоимости квартиры, на большую часть которой предполагается брать долгосрочный кредит.

Еще одно неожиданное последствие «коронакризиса», которое отмечают этим летом эксперты отрасли – студии потихоньку уходят на второй план, вместо них благодаря низким ставкам покупатели рассматривают сразу покупку более просторной площади, с прицелом, так сказать, на будущее появление новых членов семьи.

«Если уж и вписываться в кредит, так сразу побольше, надо брать, пока дают», – размышляют потенциальные заемщики.

Тем более что в конце июня правительство снова порадовало будущих ипотечников – увеличило максимальную сумму кредита для покупки недвижимости в Петербурге и Ленобласти до 12 млн рублей, а с 1 августа снизило и первоначальный взнос до 15%.

Теперь можно позволить себе взять отличную двушку с роскошной кухней-гостиной и мастер-спальней, уникальную трешку на мансардном этаже с возможностью установки камина или квартиру с потрясающей террасой, в подарок к которой идет набор уличной мебели, французский парник для домашней оранжереи и даже инфракрасный обогреватель.

70% желающих приобрести жилье россиян хотели бы купить квартиру площадью более 50 квадратных метров, показало исследование «Райффайзенбанка». Исследование проводилось в июле 2020 года. В нем приняли участие более трех тысяч человек из Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов-миллионников.

Кроме льготной ипотеки, аппетит на двушки вызван и тем, что во время самоизоляции каждая российская семья поняла, удобна ли планировка квартиры, в которой они живут, или же единственное место для переговоров с начальником в ней – это ванная комната, да и то в минуты, когда она свободна от притязаний домочадцев. Даже после окончания всей эпопеи с вирусом, мир действительно уже никогда не будет прежним, и требования людей к многофункциональности своего жилья и организации в нем личного пространства все равно останутся.

Чего ждать

В сентябре-октябре застройщики снова планируют пересматривать свою ценовую политику в сторону повышения, так как осень на рынке недвижимости всегда проходит динамично: народ возвращается с дач и летних отпусков и под шуршание разноцветных листьев готов подумать о том, куда вложить имеющиеся средства. В этом году сезон сделок обещает быть еще более активным: рубль снова слабеет, мир полон слухов о надвигающейся второй волне самоизоляции, а тем временем первоначально объявленный срок действия ипотечной программы с поддержкой государства подходит к концу – 1 ноября уже совсем скоро. На середину августа российские банки получили примерно 450 тысяч заявок на выдачу льготной ипотеки, одобрив из них примерно 310 тысяч. То, что спрос превышает предложение и фактические возможности банков видно даже невооруженным взглядом.

Предпосылок к продлению господдержки пока никаких. Ничего, кроме обещания «подумать» об этом, в открытых источниках нет.

Так, например, директор департамента финансовой политики Минфина РФ Иван Чебесков на недавней пресс-конференции заявил: «Сейчас мы работаем над тем, чтобы расширить лимит по данной программе.

Спрос очень высок, многие банки выдают кредиты быстрыми темпами, и у них уже заканчивается тот лимит, который выдал «Дом.РФ». Сейчас мы думаем, как этот лимит повысить».

Один крупный игрок уже столкнулся с этой проблемой: 6 июля (фактически за 4 месяца до окончания программы!) «Райффайзенбанк» приостановил прием заявок на льготную ипотеку, так как согласно полученным заявкам от клиентов выделенный ему лимит кредитных средств уже исчерпан. Есть риск, что в ближайшее время с такой проблемой столкнутся и другие финансовые учреждения.

Подливают масла в огонь и сами банкиры. Им, видите ли, невыгодно работать с «президентской» ипотекой после снижения ключевой ставки ЦБ до 4,25%, ведь отклонение льготной ставки от рыночного значения им компенсирует государство: чем меньше ставка, тем меньше прибыли получают от этой деятельности банки.

Маршрут-лист: что же делать?

✔️ Если вы задумались о приобретении новой квартиры с участием льготной ипотеки, поторопитесь. Подать документы на одобрение вас в качестве заемщика, можно даже до того, как вы определитесь с жилым комплексом, который отвечает всем вашим требованиям.

✔️ Если у вас есть дети, то изучите подробнее условия «семейной ипотеки». Право на господдержку и ставку 6% (а в некоторых банках действуют специальные предложения под 4,5-5,5%) появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился второй или третий ребенок. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье и родиться раньше 2018 года.

✔️ Если «семейная» программа – это не для вас, подавайтесь на субсидированную ипотеку, в рамках которой конкретный застройщик предлагает максимально выгодную ставку на своих объектах. Например, ГК «Ленстройтрест» сотрудничает в этом направлении с «Банком ВТБ».

Любой покупатель, рассматривающий покупку в европейских кварталах «Янила», «IQ Гатчина» и «Юттери», может получить практически бесплатную ипотеку на 12 месяцев со дня заключения договора. Ставка первый год составит всего 0,5% годовых.

Далее на весь период – все те же 6,5%, как при льготной ипотеке.

✔️ Если по каким-то причинам вы не желаете обращаться в банк за ипотечным кредитом, каким бы выгодным он ни был, приходите в офис застройщика. Сейчас почти у каждой компании действуют собственные программы рассрочек – одна выгодней другой.

Менеджер по продажам поможет разобраться вам во всех тонкостях и подобрать максимально подходящую именно вам.

Обычно девелоперы неохотно дают рассрочку больше, чем на период строительства, но в компании «Ленстройтрест» быстро строят и хорошо понимают, что за два года не каждой семье удастся накопить полную стоимость квартиры.

Именно поэтому на объектах этой компании действует уникальная 8-летняя рассрочка, воспользоваться которой можно без всяких справок о доходах и поручителей. Секрет популярности этой программы в том, что на время строительства дома ваш платеж может составить всего 20 000 рублей в месяц и ни копейки больше.

Хотите узнать подробнее? Переходите на сайт или оставьте здесь свои координаты, чтобы мы могли связаться с Вами и рассказать, как воспользоваться рассрочкой от застройщика и что необходимо для получения выгодной ипотеки под 0,5% годовых.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e466e966948c51ea07b0d5b/prodliat-li-lgotnuiu-ipoteku-posle-1-noiabria-2020-goda-5f589092653f43353936b738

Индексация ипотеки как это сделать

Индексация ипотеки

Удобным способом быстрого погашения банковского займа без необходимости ехать в кассу отделения является использование платежного терминала. Ведь это очень удобно, учитывая что отзывы бизнесе займы и пошаговая инструкция на мониторе позволит разобраться в порядке перевода средств любому. Достаточно просто выбирать нужные пункты. Комиссия за услугу в среднем равна 2%.

Проще процедуры, чем индексация ипотеки как это сделать, найти сложно. Разве что выпустить дополнительную карту. В этом есть смысл. Это как функционирующий дубликат.

Доступ к одному и тому же банковскому счету может быть сразу в нескольких руках. Такая карта является хорошей страховкой на случай, когда основная карта теряется или повреждается.

Одновременно это удобный способ контроля за тратой денег, например, другими членами семьи.

Снижение процентов по ипотеке в Сбербанке — реальный способ уменьшить платежи

Сбербанк позволяет одновременно с ипотекой рефинансировать и потребительские кредиты, в том числе и выданные другими банковскими структурами. То есть потребитель вместо нескольких платежей будет платить один. В этом случае минимальный процент составит 11,65%. Он вырастет на:

  • участие в ипотечных госпрограммах;
  • электронная регистрация сделки;
  • реструктуризация ипотеки;
  • рефинансирование ссуды;
  • оформление заемщиком личной страховки;
  • наличие статуса зарплатного клиента Сбербанка;
  • участие в акционных предложениях;
  • снижение процентной ставки в судебном порядке.

Пересчитываем проценты по ипотеке

Ключевая ставка Центрального банка России выступает индикатором состояния российской экономики и напрямую влияет на величину банковских процентов по ипотеке. В декабре 2014 года она резко возросла сразу на 7 % (с 10 до 17), что повлекло за собой и рост ставок по ипотеке.

В 2020 году ситуация несколько стабилизировалась, и ставка рефинансирования понижалась несколько раз. Сейчас она составляет 7,75 %. Вслед за этим, ведущие российские банки стали предлагать ипотеку под рекордно низкие за последние 5 лет проценты.

Аналитики и топ-менеджеры банков прогнозируют дальнейшее снижение ипотечных ставок в 2020 году до уровня 8 – 8,5 %.

  1. Подача заявки на рефинансирование.
  2. В случае одобрения — предоставление документов по залогу.
  3. Заключение кредитного договора и перевод денег в погашение старого кредита.
  4. Перерегистрация залога и беззалоговый период.
  5. Заключение нового договора страхования или смена выгодоприобретателя по старому.

Рекомендуем прочесть:  Как оформить инвалидность 3 группы

Снижение ипотечного процента в банках РФ

В 2020 году банк России неоднократно уменьшал значение ставки рефинансирования, что повлекло за собой изменение процентов по вновь выдаваемым жилищным ссудам в большинстве кредитных учреждений. Однако физические лица, взявшие ипотеку ранее, тоже могут претендовать на изменение условий по договору, если такой пункт имеется в соглашении. Инициатором процесса может быть сам кредитор либо же его клиент.

Она может заключаться как в изменении срока выплат в большую сторону, так и снижении процентной ставки. Заимодатель всегда рассматривает обращение в индивидуальном порядке, поэтому, чем больше документов или доводов вы предоставите, тем выше шанс получить одобрение и новую, меньшую ставку по уже имеющейся жилищной ссуде.

Как понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Для получения льготы по проценту нужно подать заявление в банковское учреждение с обоснованием причины изменения ипотечного договора. Без этого банк не приступит к разработке дополнительного соглашения в рамках одной из программ: реструктуризации или рефинансирования долга.

Если есть возможность, то можно подать заявку на участие в одной из программ государственной поддержки и получить субсидирование, за счет которого нужно погасить часть задолженности. Обычно средства передаются напрямую в банк, если накоплены на специальных счетах, финансируемых за счет федерального бюджета.

«Программа, действовавшая в 2015–2020 годах, была направлена на поддержку ипотечного рынка, новая же программа призвана прежде всего решить социальные задачи: поддержать рождаемость и улучшить жилищные условия семей с двумя и более детьми, — говорит Татьяна Ушкова. — Вероятно, объем выданных кредитов не достигнет объемов по прошлой программе, но, безусловно, она вызовет существенный интерес».

Размер субсидирования для банков тоже был выше — ключевая ставка ЦБ плюс 3,5 процентного пункта. Субсидии банку были предусмотрены для всего срока кредита при условии, что уровень процентной ставки не опускался ниже 9,5%.

При снижении ставки субсидирование прекращается, но может быть возобновлено по решению правительства. В новой программе возможности возобновления субсидирования нет.

«Условие о фиксации ставки на уровне ключевая ставка плюс 2 процентных пункта делает программу слишком рискованной для банков», — считает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

Cписание основного долга по ипотеке: федеральная программа от государства

  • Возраст заемщика на момент оформления ипотеки не должен быть более 35 лет. Применимо и к неполным семьям.
  • Для каждого из членов семьи в жилье должно отводиться не более 15 квадратных метров. Из этого следует, что программа действительна только для эконом-класса.
  • В домохозяйстве должно быть достаточно средств для своевременного выполнения кредитных обязательств.
  • Семье потребуется доказывать необходимость участия в получении соц. найма. Под этим понимается постановка на очередь решения жилищных проблем в рамках действия местных органов самоуправления.

Строго говоря, поблажки по выплате кредита молодая семья получает при рождении как первого, так и второго и третьего ребенка после оформления ипотечного договора. При появлении на свет первенца можно добиться компенсации стоимости 18 кв. м.

Для второго — еще столько же, а после рождения третьего покрывается 100% ипотечного кредита.

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Если обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка без иллюзий

По сути, реструктуризация не является формальным снижением ставки. Процент ипотечной ставки остается прежним, меняется только срок.

Переплата изменяется за счет досрочного или пролонгированного срока погашения.

Если посмотреть внимательно на график погашения, то тело кредита и процент должны быть в отдельных колонках, так можно отследить переплату, которая будет при досрочном погашении.

Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.

Проще процедуры, чем индексация ипотеки как это сделать, найти сложно. Разве что выпустить дополнительную карту. В этом есть смысл. Это как функционирующий дубликат.

Доступ к одному и тому же банковскому счету может быть сразу в нескольких руках. Такая карта является хорошей страховкой на случай, когда основная карта теряется или повреждается.

Одновременно это удобный способ контроля за тратой денег, например, другими членами семьи.

Удобным способом быстрого погашения банковского займа без необходимости ехать в кассу отделения является использование платежного терминала. Ведь это очень удобно, учитывая что отзывы бизнесе займы и пошаговая инструкция на мониторе позволит разобраться в порядке перевода средств любому. Достаточно просто выбирать нужные пункты. Комиссия за услугу в среднем равна 2%.

Источник: https://russianjurist.ru/ugolovnoe-pravo/indeksatsiya-ipoteki-kak-eto-sdelat

О законах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: